Что
такое ипотека ??? Это слово впервые
прозвучало на российском рынке примерно лет 10 назад и для основного
большинства людей это новое понятие казалось чем-то экзотическим. Но за
последние 5 лет ипотека стала весьма распространённым явлением и многие уже
прекрасно понимают, что это такое.
Ипотека
– это кредит на приобретение жилья под залог этого самого жилья. Иными словами,
вы берёте у банка деньги, покупаете на эти деньги квартиру или дом.
Закладываете в банк эту квартиру или дом в обеспечение кредита и выплачиваете
кредит 10, 15, 20 лет, в зависимости на сколько вы договорились с банком и на
сколько позволяют ваши возможности.
Казалось
бы, всё просто, однако три основных мифа окружают понимание ипотеки:
Миф
1
Если
я возьму жильё в кредит, то мне придётся вдвое – втрое переплатить за квартиру.
Миф
2
Это
слишком сложно, недоступно моему пониманию и лучше с этим не связываться.
Миф
3
Если
я не смогу в какой-то момент выплачивать проценты по ипотеке, то банк попросту
отнимет у меня квартиру и я окажусь на улице.
На
самом деле это не так и попробуем пройтись по всем трём мифам.
Что
касается цены вопроса. Действительно, если вы приобрели жильё в кредит, то
естественно вы должны вернуть банку не только сумму этого кредита, но и
проценты по нему. Как правило, по ипотеке проценты не так уж и высоки, они
колеблятся на российском рынке от 8-9 % до 15% годовых. Разумеется за 10, 15
или 20 тем более лет набегает вполне приличная сумма. Но так как основной долг
уменьшается ежемесячно, то соответственно и сумма процентов становится всё
меньше. В результате, если вы посчитаете на калькуляторе сколько же вы
заплатите – выяснится, что вы заплатите вовсе не две-три, а полторы стоимости
квартиры. Согласитесь, это не такая уж высокая цена, за то, чтобы получить
жильё сегодня, а расплатиться за него завтра.
Почему
выгодно ??? Потому, что очень сложно в настоящее время накопить деньги на
покупку жилья. Это достаточно большая сумма, которую придётся копить очень
много лет, что накладывает огромную сложность, а ипотека этот вопрос
решает .
Что
касается сложности ипотеки. Да, конечно, в отличии от других кредитов (т.к.
речь идёт о приличных суммах), банк, выдавая ипотечный кредит, требует от
заёмщика гораздо больше документов и требует оформление большого
количества бумаг, в том числе, обязательного страхования.
Но
ничего сложного в этих моментах нет. В принципе, потратив некоторое время ,
чтобы вникнуть в суть кредитного договора и в суть тех страховых отношений, в
которые вы обязаны вступить, беря ипотечный кредит, вы вполне можете разобраться
в сути этого вопроса.
И,
наконец, миф третий - “Если я через какое-то время не смогу оплачивать ипотеку,
банк попросту отнимет у меня квартиру”.
Это
тоже не так. Банкам вовсе не нужны квартиры, они не риэлторские агентства, это
не их бизнес. Поэтому, банк скорее всего предложит вам программу
рефинансирования, или же вы сможете рефинансироваться в другом банке. Может
быть, получить некоторую отсрочку по кредитным платежам на то время, пока вы
ищете, например, новую работу или новый источник дохода.
И,
наконец, если вы уже несколько лет выплачивали суммы кредита по ипотеке, часть
квартиры уже стала вашей и, продав квартиру, вы должны вернуть банку всего лишь
остаток вашего долга, а разница между ценой квартиры и остатком долга останется
вам.
Рефинансирование
ипотечного кредита. Прежде всего, нужно посмотреть на то, есть ли в договоре
пункты о возможности рефинансирования (реструктуризации), т.е. изменения
процентной ставки и увеличения сроков по ипотечному кредитованию.
Возможность
такая может быть, если сам банк согласится на то, чтобы реструктуризация
прошла, либо согласится перевести ваш кредит в любой другой банк, который
может принять его.
